11月1日，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“報(bào)行合一”將正式落地。

根據(jù)金融監(jiān)管總局此前發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自2025年11月1日起，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)將正式實(shí)施“報(bào)行合一”。

業(yè)內(nèi)專家表示，此舉是監(jiān)管部門針對(duì)非車險(xiǎn)市場突出問題所采取的系統(tǒng)性治理行動(dòng)，不僅清晰劃定了非車險(xiǎn)賽道的新邊界，還規(guī)范了相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)使用，強(qiáng)化保險(xiǎn)費(fèi)率管理，要求嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品，推動(dòng)非車險(xiǎn)產(chǎn)品的使用符合備案內(nèi)容，即明確了非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”的要求。

隨著落地日期日益臨近，記者近日梳理發(fā)現(xiàn)，包括中國人保、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、大地保險(xiǎn)等多家公司表示將積極落實(shí)非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”要求，并就具體落實(shí)情況進(jìn)行了部署。

中國人保發(fā)布的信息顯示，公司預(yù)先啟動(dòng)非車險(xiǎn)產(chǎn)品改造工作，對(duì)現(xiàn)有非車險(xiǎn)產(chǎn)品和條款進(jìn)行全面梳理和系統(tǒng)性評(píng)估，率先啟動(dòng)企財(cái)險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)和安責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品改造與定價(jià)模型升級(jí)，從源頭保障符合“報(bào)行合一”政策要求。全面啟動(dòng)非車險(xiǎn)費(fèi)用治理工作，制定了《營銷費(fèi)用治理優(yōu)化工作方案》，優(yōu)化營銷費(fèi)用管理模式，從產(chǎn)品、客戶、團(tuán)隊(duì)維度明晰費(fèi)用應(yīng)用場景、列支形態(tài)和配置規(guī)則，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)與營銷場景的精準(zhǔn)匹配和閉環(huán)管理，確保費(fèi)用支出真實(shí)、透明、合規(guī)。

平安產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)布的信息顯示，公司已成立專項(xiàng)工作組，深度參與金融監(jiān)管總局及中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的相關(guān)工作，積極推進(jìn)條款備案、系統(tǒng)改造等準(zhǔn)備工作，全面提升內(nèi)部管理水平，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)優(yōu)化，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，確保在11月1日新規(guī)正式實(shí)施時(shí)全面達(dá)標(biāo)。同時(shí)，公司將以落實(shí)《通知》作為全面提升內(nèi)部管理水平的重要標(biāo)尺，以身作則，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)優(yōu)化，為客戶提供“省心、省時(shí)、又省錢”的金融保障和服務(wù)體驗(yàn)。

太保產(chǎn)險(xiǎn)表示，早在2025年上半年《通知》征求意見階段，公司已成立“報(bào)行合一”專項(xiàng)工作組，統(tǒng)籌部署、提前準(zhǔn)備、統(tǒng)一指揮、總分聯(lián)動(dòng)。在專項(xiàng)工作會(huì)議上明確要求嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”“見費(fèi)出單”等規(guī)定，加速推動(dòng)業(yè)務(wù)模式從費(fèi)用競爭向風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、服務(wù)能力轉(zhuǎn)型。目前，公司已對(duì)現(xiàn)有非車險(xiǎn)產(chǎn)品及條款開展全面梳理與系統(tǒng)性評(píng)估，率先清理一批不符合新政要求的產(chǎn)品，并優(yōu)先完成《通知》明確要求修訂的企財(cái)險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品的迭代升級(jí)。此外，還面向全國分支機(jī)構(gòu)開展政策宣導(dǎo)，指導(dǎo)各地建立與屬地監(jiān)管部門的動(dòng)態(tài)溝通機(jī)制，實(shí)時(shí)跟進(jìn)政策落地進(jìn)展。

太平財(cái)險(xiǎn)表示，從今年開始，太平財(cái)險(xiǎn)完善落實(shí)非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”相關(guān)制度10項(xiàng)，如《加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)管理工作的通知》《進(jìn)一步加強(qiáng)特別約定管理的通知》等，主要涉及產(chǎn)品費(fèi)率、條款使用、特約管理、中介管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、保費(fèi)收入管理等方面。從費(fèi)率、費(fèi)用、特約、中介、應(yīng)收等維度形成細(xì)致、全面的管理機(jī)制，推進(jìn)精細(xì)化管理夯基固本，筑牢合規(guī)經(jīng)營防線。

陽光財(cái)險(xiǎn)表示，對(duì)現(xiàn)有非車險(xiǎn)產(chǎn)品條款、費(fèi)率進(jìn)行全面的自查與梳理，積極推進(jìn)條款備案并加快推進(jìn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的升級(jí)改造，全面提升公司內(nèi)部合規(guī)和經(jīng)營管理水平。在合規(guī)框架下，持續(xù)優(yōu)化承保、理賠等服務(wù)流程，致力于為客戶提供更透明、更高效、更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)保障體驗(yàn)，切實(shí)履行險(xiǎn)企社會(huì)責(zé)任。

從各家公司發(fā)布的信息看，均成立工作專班或者工作組推進(jìn)相關(guān)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)“報(bào)行合一”落地。如中華財(cái)險(xiǎn)表示，已將全面落實(shí)非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”作為公司2025年重要工作任務(wù)，在公司層面成立專項(xiàng)工作組，整合產(chǎn)品、精算、合規(guī)、信息技術(shù)等8個(gè)核心部門及7家分公司骨干力量，構(gòu)建起“總部統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、屬地協(xié)同推進(jìn)”的高效工作格局，形成上下貫通、左右聯(lián)動(dòng)的執(zhí)行合力。其中，針對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等關(guān)鍵險(xiǎn)種圍繞系統(tǒng)上線啟動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)，通過優(yōu)化功能模塊、適配監(jiān)管合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)確保技術(shù)支撐與新規(guī)落地?zé)o縫銜接，當(dāng)前各項(xiàng)上線準(zhǔn)備工作正按既定節(jié)奏穩(wěn)步推進(jìn)。

大地保險(xiǎn)表示，為穩(wěn)妥推進(jìn)“報(bào)行合一”工作，細(xì)化各項(xiàng)工作并分三階段推進(jìn)。在分階段推進(jìn)過程中，由總公司牽頭，在過程中強(qiáng)化行業(yè)溝通交流，主動(dòng)與監(jiān)管、行業(yè)同步、同向、同頻，加強(qiáng)對(duì)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的信息宣導(dǎo)和培訓(xùn)。同時(shí)，梳理合作渠道，提前溝通，為后期各項(xiàng)措施落地做好準(zhǔn)備。

在上述業(yè)內(nèi)專家看來，包括頭部險(xiǎn)企在內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極表態(tài)落實(shí)非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”，體現(xiàn)了行業(yè)追求高質(zhì)量發(fā)展，從“短期擴(kuò)張”向“長期價(jià)值”轉(zhuǎn)型的共識(shí)。長期來看，這一政策將推動(dòng)非車險(xiǎn)市場形成“費(fèi)率透明、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)可控”的新生態(tài)，為消費(fèi)者提供更可靠的保障，也為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

近年來，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但隨之而來的行業(yè)亂象也嚴(yán)重影響了相關(guān)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。資料顯示，過去十年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本持續(xù)攀升并長期處于高位。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2024年，83家財(cái)險(xiǎn)公司中有56家非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損，占比達(dá)67%，整體經(jīng)營壓力突出。若長期依賴高渠道成本維持業(yè)務(wù)，不僅削弱保險(xiǎn)公司償付能力、積聚金融風(fēng)險(xiǎn)，還可能影響其對(duì)投保人的履約能力；而為覆蓋成本被動(dòng)提高產(chǎn)品定價(jià)或降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，亦將損害消費(fèi)者權(quán)益。

專家表示，在此背景下，推行非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”具有深遠(yuǎn)意義，有助于行業(yè)降本增效、規(guī)范市場秩序、遏制惡性競爭，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者利益，推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)民生保障與實(shí)體經(jīng)濟(jì)。